2017年4月1日，中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)在高新區(qū)掛牌。
時(shí)間飛逝，截至2019年4月1日， 中國(guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)成立發(fā)展已滿2年。作為國(guó)家首批內(nèi)陸型自貿(mào)區(qū)、首個(gè)西北自貿(mào)區(qū)，近兩年，國(guó)家及地方政府對(duì)中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)的發(fā)展給予極大的關(guān)懷和推動(dòng)，提出賦予自貿(mào)區(qū)更大改革自主權(quán)。
中央層面，《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)深化改革創(chuàng)新若干措施的通知》 （國(guó)發(fā)〔2018〕38號(hào)），在金融創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域提出多條新舉措，包括支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)依托適合自身特點(diǎn)的賬戶體系開展人民幣跨境業(yè)務(wù)、符合條件的個(gè)人按照規(guī)定開展境外證券投資、有條件的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化試點(diǎn)等等。
地方政府層面，《陜西省人民政府關(guān)于支持中國(guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)深化改革創(chuàng)新若干措施的意見(jiàn)》（陜政發(fā)〔2018〕35號(hào)）提出加強(qiáng)金融創(chuàng)新的“新八條”?！吨袊?guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)管理辦法》的出臺(tái)，進(jìn)一步體現(xiàn)出中國(guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)趨于有序規(guī)范發(fā)展。
2017年8月30日，陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)投資環(huán)境和重點(diǎn)項(xiàng)目推介會(huì)簽約儀式在上海舉行。
中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展成效顯著
2017-2019年，中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)在金融創(chuàng)新領(lǐng)域積極探索并取得不錯(cuò)的成效，比如，地方政府向自貿(mào)區(qū)委托小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、交易場(chǎng)所審批和監(jiān)管事權(quán)等等，具體從以下幾方面來(lái)談：
金融機(jī)構(gòu)不斷匯聚創(chuàng)新。中國(guó)銀行、中國(guó)建行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四大國(guó)有銀行以及招商銀行等股份制銀行紛紛設(shè)立自貿(mào)區(qū)支行。其中，中國(guó)銀行西安自貿(mào)區(qū)支行開業(yè)標(biāo)志著陜西省首家以自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)為特色的專業(yè)銀行正式運(yùn)營(yíng)。陜西鼎盛裕和、陜西財(cái)信等融資租賃公司、京東金融等商業(yè)保理企業(yè)，中航安盟等外資保險(xiǎn)公司等相繼落戶自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，區(qū)域內(nèi)金融業(yè)態(tài)聚集效應(yīng)初步顯現(xiàn)。截至2018年6月底，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)309家。其中，持牌金融機(jī)構(gòu)276家，非持牌金融機(jī)構(gòu)32家，境外直接投資設(shè)立或參股金融機(jī)構(gòu)1家。2018年《陜西保監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)中國(guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（陜保監(jiān)發(fā)〔2018〕21號(hào)）鼓勵(lì)再保險(xiǎn)公司在我省自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
金融業(yè)務(wù)積極創(chuàng)新。推行自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，在全省范圍復(fù)制推廣自貿(mào)區(qū)文化企業(yè)股權(quán)融資、 “內(nèi)保外貸”金融創(chuàng)新改革試點(diǎn)。其中，陜西自貿(mào)區(qū)西安高新區(qū)實(shí)施、進(jìn)而在全省推廣的“內(nèi)保外貸”金融創(chuàng)新改革試點(diǎn)，具體來(lái)講，就是企業(yè)在境內(nèi)商業(yè)銀行存入覆蓋交割本金及境外行利息、費(fèi)用等對(duì)應(yīng)的人民幣自有資金，申請(qǐng)由境內(nèi)商業(yè)銀行向其境外分行出具相對(duì)應(yīng)金額的融資性對(duì)外擔(dān)保保函，由境外分行向其發(fā)放貸款。2018年《進(jìn)一步推進(jìn)中國(guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)外匯管理改革試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目業(yè)務(wù)、資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)、外匯市場(chǎng)業(yè)務(wù)實(shí)施新規(guī)。比如，自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)開展跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)，其上年度本外幣國(guó)際收支規(guī)模由超過(guò)1億美元調(diào)整為超過(guò)5000萬(wàn)美元等等。
金融服務(wù)積極創(chuàng)新。《中國(guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)資本項(xiàng)目收入支付便利化試點(diǎn)實(shí)施方案》促使企業(yè)資本項(xiàng)下資金使用由“先審后付”變?yōu)椤跋雀逗蟪椴椤?，支付流程大為?jiǎn)化，促進(jìn)陜西省涉外經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。截至2018年12月底，陜西自貿(mào)區(qū)辦理便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)31筆，累計(jì)支付金額約14.63億元人民幣。陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開通“賬戶核準(zhǔn)綠色通道”，賬戶核準(zhǔn)時(shí)間縮短50%。自貿(mào)區(qū)聯(lián)合中國(guó)人民銀行西安分行打造“通絲路”跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算平臺(tái)，可為市場(chǎng)主體提供在線人民幣跨境結(jié)算、報(bào)關(guān)報(bào)檢等10項(xiàng)“一站式”服務(wù)，對(duì)促進(jìn)企業(yè)擴(kuò)大出口規(guī)模、加快推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程具有重要意義。2018年由西安高新區(qū)先試先行的信用金融服務(wù)創(chuàng)新改革試點(diǎn)，已經(jīng)在陜西自貿(mào)區(qū)復(fù)制推廣。
對(duì)金融人才高度重視，對(duì)引進(jìn)和留住人才積極創(chuàng)新。2018年起中國(guó)（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)支公司高管人員，取消任職資格的事前審批，實(shí)施備案管理。陜西自貿(mào)區(qū)能源金貿(mào)功能區(qū)國(guó)際高層次人才“一站式”服務(wù)平臺(tái)的改革，已經(jīng)在全省復(fù)制推廣。
西安交大“一帶一路”自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)研究院揭牌。
中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)
歷經(jīng)兩年的發(fā)展，中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新取得階段性成果，但是進(jìn)一步趕超還存在幾個(gè)問(wèn)題需要思考。
存在開放創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控的博弈，自貿(mào)區(qū)金融開放創(chuàng)新勢(shì)在必行。一方面，自貿(mào)區(qū)本身就具備先試先行功能，更何況中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)又是首批內(nèi)陸自貿(mào)區(qū)，各種實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)不可避免；另一方面，金融領(lǐng)域本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)；最后，一帶一路戰(zhàn)略推動(dòng)下，自貿(mào)區(qū)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的對(duì)接，存在復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)，總之，自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新存在開放創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控的博弈。
跨境金融創(chuàng)新距離高標(biāo)準(zhǔn)自貿(mào)區(qū)的要求存在差距。國(guó)內(nèi)金融開放的深化與一帶一路戰(zhàn)略的推進(jìn)，對(duì)跨境金融的改革需求趨于強(qiáng)烈，中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)跨境金融發(fā)展水平有待提升。比如，加快自由貿(mào)易帳戶制度創(chuàng)新，早在2016年11月，上海自貿(mào)區(qū)就已經(jīng)啟動(dòng)了自由貿(mào)易賬戶的個(gè)人服務(wù)功能，自由貿(mào)易賬戶功能不斷拓展，實(shí)現(xiàn)本外幣一體化管理，成為境外融資、結(jié)售匯便利化等許多重要金融改革的基礎(chǔ)。截至12月底，累計(jì)開立FT賬戶13.6萬(wàn)個(gè)，全年跨境人民幣結(jié)算總額25518.88億元，比上年增長(zhǎng)83.9%，占全市35.3%；跨境雙向人民幣資金池收支總額4826億元，增長(zhǎng)1.8倍。2019年1月，海南自由貿(mào)易帳戶體系也已經(jīng)啟動(dòng)，并且為海南六大重點(diǎn)行業(yè)及客戶群，量身定做自貿(mào)金融服務(wù)方案。相比之下，中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)跨境金融發(fā)展就略顯滯后。
自貿(mào)區(qū)企業(yè)的融資難題亟待解決。陜西省企業(yè)融資問(wèn)題一直備受關(guān)注，特別是中小企業(yè)融資。2018年1—12月，陜西自貿(mào)區(qū)新增企業(yè)數(shù)15168家，是2017年全年新增企業(yè)數(shù)1.62倍（含外資企業(yè)214家，是2017年全年新增外資企業(yè)數(shù)2倍），其中新增注冊(cè)資本億元以上企業(yè)347家，是2017年全年新增注冊(cè)資本億元以上企業(yè)1.5倍。企業(yè)的增加，對(duì)自貿(mào)區(qū)金融支持的需求快速增加，企業(yè)融資問(wèn)題從中央到地方政府都保持高度重視，中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)也應(yīng)高度重視。
陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)空港新城功能區(qū)夜景。
中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的建議
當(dāng)前自貿(mào)區(qū)建設(shè)進(jìn)入深化攻堅(jiān)的關(guān)鍵時(shí)期，自貿(mào)區(qū)擴(kuò)容和自貿(mào)港建設(shè)逐步提上日程。為更好地落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院以及省委、省政府關(guān)于深化自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)改革創(chuàng)新的工作部署，加快陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新，提出三點(diǎn)建議：
站位一帶一路戰(zhàn)略，加快跨境金融領(lǐng)域的制度創(chuàng)新。建議有序加快中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)開展自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）試點(diǎn)建設(shè)，結(jié)合陜西特點(diǎn)，積極探索自由貿(mào)易賬戶功能，為自貿(mào)區(qū)人民幣資本項(xiàng)目可兌換、金融市場(chǎng)利率市場(chǎng)化、人民幣跨境使用等領(lǐng)域創(chuàng)造條件，構(gòu)建國(guó)際化、便利化的資金運(yùn)營(yíng)結(jié)算環(huán)境；建議加快發(fā)展人民幣跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、跨境金融服務(wù)的負(fù)面清單制度的探索等等。
降低自貿(mào)區(qū)企業(yè)融資成本，加快自貿(mào)區(qū)金融制度創(chuàng)新。當(dāng)前，金融創(chuàng)新聚集在改善金融便利、提高金融服務(wù)效率，建議在金融業(yè)務(wù)模式上積極創(chuàng)新，探索解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的好招，立足陜西自貿(mào)區(qū)，研發(fā)針對(duì)性強(qiáng)、可操作性強(qiáng)的金融產(chǎn)品，比如四川自貿(mào)區(qū)成都高新區(qū)與成都銀行推出“自貿(mào)通”，實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、擔(dān)保多方聯(lián)動(dòng)，緩解企業(yè)融資困境。建議加快推進(jìn)自貿(mào)區(qū)民營(yíng)銀行、合資券商的設(shè)立，進(jìn)一步推進(jìn)資本市場(chǎng)開放，加強(qiáng)企業(yè)的金融支持。
加強(qiáng)自貿(mào)區(qū)金融風(fēng)控，推進(jìn)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新和金融法治建設(shè)。開放金融領(lǐng)域的難點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)防控，自貿(mào)區(qū)金融開放創(chuàng)新勢(shì)必存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，國(guó)家向自貿(mào)區(qū)賦予更大地自主改革權(quán)，將自貿(mào)區(qū)視為改革開放新高地，享有先試先行特權(quán)，建議中國(guó)（陜西）自貿(mào)區(qū)可以進(jìn)一步積極探索和研究金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新和金融法治建設(shè)的強(qiáng)化，比如，研究自貿(mào)區(qū)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管新模式、構(gòu)建金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利法制保障、金融消費(fèi)者跨境保護(hù)機(jī)制等等。比如，上海自貿(mào)區(qū)為了加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管，建立以宏觀審慎為目標(biāo)的跨境資金流動(dòng)管理政策框架；2019年深圳前海地方金融監(jiān)督管理局設(shè)立，也是自貿(mào)區(qū)在金融監(jiān)管領(lǐng)域的積極創(chuàng)新。（陜西省社科院 助理研究員 高云艷）
（責(zé)任編輯 王順利）
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