三月十七日，陜西東安環(huán)境節(jié)能設(shè)備有限公司總經(jīng)理許建梅（右）帶領(lǐng)秦農(nóng)銀行西咸支行普惠團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人楊雨豪到生產(chǎn)廠房參觀。
本報(bào)記者 楊曉梅文/圖
300萬元，難住了想擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的陜西東安環(huán)境節(jié)能設(shè)備有限公司?！爱?dāng)時(shí)企業(yè)現(xiàn)金流緊張，拿不出來錢買新設(shè)備?！痹摴究偨?jīng)理許建梅說。
在一次政府組織的走訪活動(dòng)中，許建梅見到了秦農(nóng)銀行西咸支行普惠團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人楊雨豪。在他的幫助下，公司很快補(bǔ)上了資金缺口。
“原來全靠人工，現(xiàn)在用上了新設(shè)備，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化生產(chǎn)?！?月17日，許建梅再次見到楊雨豪時(shí)，向他介紹公司現(xiàn)在的生產(chǎn)情況。
為錢煩惱，卻因一次“走訪”而解憂的，不只是許建梅。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自省、市、縣（市、區(qū)）支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制構(gòu)建以來，陜西各地累計(jì)走訪小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體109萬戶，銀行新發(fā)放貸款1017.29億元。
登門入戶
消除信息差
2024年10月，由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭，科技部、工信部、銀行等參與建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。
“全國(guó)動(dòng)員部署會(huì)議后，我省迅速建立工作機(jī)制，按要求部署開展‘千企萬戶大走訪’活動(dòng)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排企業(yè)融資需求，做實(shí)做細(xì)申報(bào)、推薦兩張清單，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題，打通金融惠企利民‘最后一公里’?！标兾鹘鹑诒O(jiān)管局黨委書記、局長(zhǎng)田代臣說。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安康分行組建70多支惠企惠農(nóng)服務(wù)隊(duì)，把金融服務(wù)送到經(jīng)營(yíng)主體家門口；中國(guó)銀行榆林分行向工作專班推薦自主走訪的小微企業(yè)清單；國(guó)家金融監(jiān)督管理總局榆林監(jiān)管分局同榆陽區(qū)發(fā)展改革和科技局、金融機(jī)構(gòu)“趕大集”，通過“擺攤設(shè)點(diǎn)”宣講小微企業(yè)貸款優(yōu)惠政策……
走千企、訪萬戶，解難題、促發(fā)展，一場(chǎng)場(chǎng)“及時(shí)雨”給小微企業(yè)、個(gè)體工商戶“解了渴”。
“銀行向‘推薦清單’內(nèi)的經(jīng)營(yíng)主體新增授信1282.67億元，清單內(nèi)企業(yè)獲貸率達(dá)91%，平均年化利率3.73%，中小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額同比增長(zhǎng)86%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款平均增速?！碧锎颊f，“總的來說，我省小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)‘量增價(jià)降’?！?/p>
作為秦農(nóng)銀行西咸支行參加走訪活動(dòng)的代表，楊雨豪是在西咸新區(qū)2024年底組織的一次走訪中，了解到許建梅公司面臨的資金缺口難題。
“小微企業(yè)融資難、融資貴的原因之一是信息差。銀行不知道企業(yè)的真實(shí)需求，企業(yè)也不知道金融機(jī)構(gòu)能提供哪些貸款服務(wù)。上門走訪能有效消除這個(gè)信息差?！睆臉I(yè)多年，秦農(nóng)銀行西咸支行副行長(zhǎng)彭曉樁對(duì)此感受頗深。
量體裁衣
從不敢貸到主動(dòng)投
原本許建梅不打算貸款，一是沒有符合標(biāo)準(zhǔn)的抵押物，二是擔(dān)心貸款利率高。
楊雨豪改變了許建梅的想法。
楊雨豪根據(jù)許建梅公司的開戶信息，查閱了公司結(jié)算記錄，查證了其高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證情況，隨后聯(lián)系了西安擔(dān)保集團(tuán)，提出采用“2∶8比例分擔(dān)”模式為許建梅公司發(fā)放創(chuàng)新型企業(yè)貸款300萬元，貸款期限1年，利率較1年期貸款市場(chǎng)基準(zhǔn)報(bào)價(jià)進(jìn)一步下浮。
“沒有想到，不用實(shí)物擔(dān)保，貸款利息也不高。”許建梅仍記得楊雨豪主動(dòng)聯(lián)系他解決資金缺口時(shí)的情景。
小微企業(yè)融資難、融資貴，有先天因素：企業(yè)核心資產(chǎn)往往是知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，缺乏標(biāo)準(zhǔn)抵押物和信用記錄，而金融機(jī)構(gòu)對(duì)無形資產(chǎn)的評(píng)估和處置能力有限，加之企業(yè)規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，金融機(jī)構(gòu)不敢貸。
如何做好普惠金融大文章，加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度？
陜西制定出臺(tái)了獎(jiǎng)補(bǔ)、貼息等政策，落實(shí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，確保金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸。
中國(guó)銀行陜西省分行、建設(shè)銀行陜西省分行、長(zhǎng)安銀行等銀行“量體裁衣”，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
秦農(nóng)銀行也在西咸新區(qū)支行率先試點(diǎn)推行“2∶8比例分擔(dān)”模式。
西咸新區(qū)是秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)平臺(tái)總窗口之一。得益于秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)平臺(tái)建設(shè)升級(jí)擴(kuò)能、“三項(xiàng)改革”提質(zhì)增效，西咸新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，2024年新登記經(jīng)營(yíng)主體20多萬戶，占西安市總量的近50%。
“企業(yè)把技術(shù)專利等無形資產(chǎn)抵押給政府性融資擔(dān)保平臺(tái)，平臺(tái)為企業(yè)擔(dān)保向銀行貸款。貸款風(fēng)險(xiǎn)的20%由銀行承擔(dān)，80%由平臺(tái)承擔(dān)?！迸頃詷墩f。
通過“2∶8比例分擔(dān)”模式，不到一周，300萬元貸款就到了許建梅公司的賬上。這是秦農(nóng)銀行用該模式完成的第一筆貸款業(yè)務(wù)。
政府“做媒”
銀企精準(zhǔn)“配對(duì)”
從供需兩端發(fā)力，化解小微企業(yè)融資難、融資貴煩惱，政銀企三方的手越牽越緊。
3月18日，省發(fā)展改革委、陜西金融監(jiān)管局、省財(cái)政廳、省商務(wù)廳、西安海關(guān)等部門聯(lián)合“做媒”，在西安關(guān)中綜合保稅區(qū)（經(jīng)開區(qū)）舉辦陜西首場(chǎng)支持外貿(mào)小微企業(yè)融資專場(chǎng)對(duì)接會(huì)。
“有些金融產(chǎn)品我第一次了解到，挺適合我們公司的?！痹跁?huì)場(chǎng)聽了各家銀行輪流推薦特色金融產(chǎn)品后，參會(huì)的企業(yè)代表王鵬感覺收獲很大。
外貿(mào)小微企業(yè)是支撐陜西打好外貿(mào)拓展硬仗、加快塑造開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)的重要力量。
今年以來，國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)外貿(mào)小微企業(yè)壓力增加。2月，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部、海關(guān)總署聯(lián)合發(fā)文，要求加大金融支持外貿(mào)力度。
陜西歸納匯總財(cái)政、商務(wù)、海關(guān)等部門外貿(mào)融資支持政策，印發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作的通知》。根據(jù)省商務(wù)廳、西安海關(guān)梳理形成的5000多戶外貿(mào)企業(yè)清單，區(qū)縣工作專班制定走訪計(jì)劃，精準(zhǔn)了解企業(yè)資金需求。
“通過組織政銀企對(duì)接會(huì)，為外貿(mào)小微企業(yè)搭建一個(gè)專業(yè)高效的融資交流平臺(tái)。諸多金融機(jī)構(gòu)帶來了豐富多樣的金融產(chǎn)品，能夠幫助有需求的小微企業(yè)解決融資難題?！蔽靼步?jīng)開區(qū)管委會(huì)副主任陳迪說。
強(qiáng)化職能部門聯(lián)動(dòng)，搭建銀企高效對(duì)接平臺(tái)，陜西借助“秦信融”平臺(tái)，今年上線了陜西省支持小微企業(yè)融資服務(wù)專區(qū)。省發(fā)展改革委協(xié)調(diào)招商銀行西安分行、興業(yè)銀行西安分行在專區(qū)發(fā)布特色金融產(chǎn)品，并積極與國(guó)家電網(wǎng)公司“電e金服”平臺(tái)對(duì)接，依托電費(fèi)繳費(fèi)等數(shù)據(jù)上線“電e貸”“電e票”等電力能源產(chǎn)業(yè)鏈特色金融產(chǎn)品，幫助五類經(jīng)營(yíng)主體獲得低成本、純信用的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
“今年是‘十四五’規(guī)劃收官之年，做好小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作，不僅是推動(dòng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有力抓手，也是穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)預(yù)期的重要舉措?！笔“l(fā)展改革委副主任溫志剛說，“省支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制辦公室將持續(xù)強(qiáng)化政銀企協(xié)同配合，重點(diǎn)抓走訪、抓協(xié)調(diào)、抓督導(dǎo)，確保各類經(jīng)營(yíng)主體走訪全覆蓋，各項(xiàng)支持政策落地見效，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難、貴、慢問題，全力激發(fā)市場(chǎng)活力。”
責(zé)任編輯 王順利-《新西部》雜志-新西部網(wǎng)
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